17:05 14 ноября 2025
ЦБ: почему банки не могут делать полную стоимость кредита под 300 процентов годовых
Регулятор объяснил действующие ограничения и порядок расчета максимальных условий для заемщиков
Деньги.
В Банке России ответили на вопрос, допускают ли действующие нормы ситуацию, когда кредитные организации устанавливают полную стоимость кредита на уровне около 300 процентов годовых. В регуляторе подчеркнули, что такие условия законом не предусмотрены.
Согласно закону «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость кредита не может превышать 292 процента годовых. Это ограничение распространяется и на займы, которые выдают микрофинансовые организации.
Для большинства розничных кредитов действует дополнительное правило: их полная стоимость не должна быть выше среднерыночного уровня, увеличенного на треть. Банк России публикует эти данные ежеквартально, и именно от этого показателя банки обязаны отталкиваться при формировании условий для клиентов.
Механизм работает с временным лагом. Например, в четвертом квартале 2025 года кредитные организации ориентируются на значения, сложившиеся во втором квартале и опубликованные в третьем. На примере POS-кредитов это видно нагляднее. Среднерыночная полная стоимость таких займов за второй квартал составила 24,918 процента годовых, поэтому в четвертом квартале банки могут выдавать их не дороже чем под 33,22 процента годовых.
Иногда регулятор вводил мораторий на применение ограничений по полной стоимости кредита, когда рыночная ситуация менялась слишком резко и нужно было сохранить доступность заемных средств. Сейчас все нормы действуют в полном объеме. В Банке России отмечают, что при выявлении нарушений клиенты могут обратиться в интернет-приемную регулятора для проверки ситуации.
