Верховный суд усомнился в законности кредита в 1 млн рублей, оформленном на медсестру

Банк проигнорировал недостоверные данные и нетипичные переводы после выдачи средств

Верховный суд.

Автор: Татьяна Дашкиева. Фото: редакция.

Верховный Суд Российской Федерации отменил решения первой и апелляционной инстанций и направил на новое рассмотрение дело о кредите свыше одного миллиона рублей, оформленном на имя медицинской сестры без её участия через СМС-подтверждение. Ранее женщина получила отказ в иске: суды посчитали, что все действия совершала она сама.

Высшая инстанция подчеркнула, что банк, как профессиональный участник финансового рынка, обязан проявлять осмотрительность и добросовестность при выдаче кредитов и контроле движения средств. Суд отметил, что уже на стадии оформления были признаки, требующие проверки.

Ключевые обстоятельства, на которые указал Верховный суд:

— в анкете-заявлении содержались недостоверные сведения о месте работы, доходе и контактных данных;

— сразу после выдачи кредита со счёта последовательно ушли три крупных перевода — каждый более 300 тысяч рублей — на счёт юридического лица, незнакомого заёмщице, с назначением «внесение торговой выручки»;

— такие операции нехарактерны для клиента-физлица и должны были вызвать у банка сомнения.

С учётом этих обстоятельств Верховный Суд отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение. Этот пример показывает, что при мошеннических атаках ответственность за выявление подозрительных транзакций несут не только клиенты: банки обязаны отслеживать нетипичные операции и не вправе перекладывать весь риск на потребителя.

Определение можно изучить по этой ссылке.