Банки бьют тревогу: кэшбэк-схемы превращаются в школу для киберпреступников

Ассоциация банков просит Роскомнадзор вмешаться — схемы с возвратами и бонусами уже вышли за рамки «хитрости»

Полиция.

Автор: Виктор Субботин. Фото: редакции.

Ассоциация банков России направила в Роскомнадзор просьбу усилить контроль за мошенническими схемами, связанными с кэшбэком. По данным организации, участились случаи, когда клиенты намеренно возвращают товары после покупок, оставляя себе начисленные бонусы.

Для банков это означает прямые убытки, но юридически доказать преступный умысел в подобных действиях зачастую невозможно — слишком тонкая грань между злоупотреблением и аферой.

В сообществах, где обсуждаются такие схемы, их называют «белыми» или «серыми». Это могут быть:

– возвраты товаров с сохранением кэшбэка

– махинации с реферальными ссылками

– манипуляции с акциями на маркетплейсах

Авторы и модераторы подобных каналов убеждают подписчиков, что всё это — «безопасно», а «банки не обеднеют». Некоторые даже утверждают, что работают по принципам этики и не касаются России. Но на деле, как подчёркивают в АБР, речь идёт не просто о финансовых схемах, а об угрозе гораздо серьёзнее.

Подобные каналы формируют у аудитории ложную установку: обман — это норма. Молодые пользователи, начав с «невинных» манипуляций, за пару месяцев могут попасть в более опасные формы кибермошенничества — от обналички до передачи чужих аккаунтов и SIM-карт.

Кроме того, такие сообщества уже давно находятся под контролем организованных преступных групп. Там отслеживают наиболее активных подписчиков и предлагают «закрытое» сотрудничество. По сути, это скрытые каналы вербовки.

Ассоциация банков подчёркивает: без системных мер — как со стороны надзорных органов, так и самих платформ — ситуация рискует выйти из-под контроля.