Роль кредитной истории в получении ипотеки

Это пошаговая инструкция о том, как выгодно взять ипотеку в банке в 2024 году

Рассказываем, какие документы необходимо подготовить, как подать заявку, на какие условия обратить внимание, чтобы не переплачивать. Также приводим советы, как улучшить кредитную историю во избежание отказа в получении средств.

Как получить ипотеку в 2024

Процесс оформления ипотеки только кажется сложным. До подачи заявки нужно оценить свои финансовые возможности и просчитать долговую нагрузку на семью с учетом примерных ежемесячных платежей. Также желательно накопить первоначальный взнос (15-20% от стоимости жилья) и создать минимальную подушку безопасности (на 3-6 месяцев). Далее следует собрать документы для оформления ипотеки.

Стандартный перечень включает:

— паспорт;

— ИНН;

— СНИЛС;

— военный билет (для мужчин призывного возраста).

— справку о доходах;

— справку о размере пенсии (для пенсионера);

— трудовой договор и заверенную копию трудовой книжки.

После подготовки документов необходимо определиться с банком. Рекомендуется в первую очередь рассмотреть те финансовые организации, с которыми заемщик уже сотрудничает. К примеру, получает зарплату или пенсию, имеет вклад, обслуживается как ИП и т.д. Если планируется оформлять ипотеку по льготным программам, нужно обращать внимание на банки-участники. Рассмотрим несколько предложений.

ВТБ

— Ипотека на жилую и коммерческую недвижимость.

— Дистанционное оформление по онлайн-заявке.

— Одобрение по двум документам.

— Предварительный расчет ежемесячного платежа.

Сбер

— Кредиты на новостройки, вторичное жилье, дома.

— Специальные предложения для семей с детьми.

— Досрочное погашение в любой момент.

— Предварительное решение за 5 минут.

Промсвязьбанк (ПСБ)

— Ипотека на первичное или вторичное жилье.

— Выгодные индивидуальные ставки.

— Минимальный первоначальный взнос.

— Программы с господдержкой для семей, военных.

— Льготные условия для работников ОПК, зарплатных клиентов.

Альфа-банк

— Широкий выбор ипотечных программ.

— Льготная ипотека для семей с детьми, IT-специалистов.

— Помощь в оформлении купли-продажи недвижимости.

— Выгодные условия при участии поручителей.

Подача заявки на ипотеку в банке

Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно подать заявку в банк. Многие финансовые организации позволяют сделать это онлайн, на сайте. При заполнении потребуется указать свои ФИО, дату рождения, номер телефона и другие данные. Также можно обратиться в офис банка и лично подать заявление.

Процесс одобрения заявки на ипотеку

После подачи заявки банк проверяет полученную информацию и выносит предварительное решение о сумме и сроке кредита. Во многом этот лимит зависит от размера доходов заемщика. При этом банки учитывают не только официальные поступления, как зарплата или пенсия, но и другие источники. К примеру, от сдачи имущества в аренду. А вот стипендии, пособия, алименты и выплаты по уходу за ребенком в расчет не берутся.

Как улучшить кредитную историю

При оценке платежеспособности клиента банк изучает кредитную историю клиента. Если КИ плохая, шансы на одобрение кредита снижаются. Чтобы гарантированно взять ипотеку эксперты ПСБ рекомендуют заранее позаботиться об улучшении своей кредитной истории. Для этого необходимо ликвидировать просрочки, если они есть, вовремя гасить текущие долги, не подавать одновременно заявки на новые займы. Особенно на займы в МФО.

Процесс оформления ипотеки включает подготовку и предоставление в банк документов, подачу заявки, ожидание ее результатов. Во избежание отказа в кредите следует заранее изучить свою кредитную историю и, при необходимости, принять меры по ее улучшению. При положительной КИ шансы на одобрение повышаются.