Перевёл деньги себе — получил блокировку. Почему банки всё чаще останавливают операции

Даже обычные переводы между личными счетами могут попасть под проверки и надолго «зависнуть»

Россияне всё чаще сталкиваются с блокировками переводов между собственными счетами. В одних случаях банки приостанавливают конкретную операцию, в других — ограничивают работу карты или доступ к онлайн-банку целиком. Юристы и участники рынка отмечают, что проблема стала массовой, а разблокировка нередко затягивается даже после того, как клиент подтвердил операцию. На эту ситуацию обратили внимание «Извести».

По словам юристов, под ограничения сегодня попадают не только крупные суммы — например, перевод зарплаты в другой банк, — но и совсем небольшие платежи. Количество таких ситуаций, по его оценке, в последнее время заметно выросло.

Финансисты отмечают, что банки действуют жёстче из-за волны мошенничества и требований регулятора. При этом под заморозку всё чаще попадают добросовестные клиенты, а сами меры нередко выглядят несоразмерными реальным рискам. Аналитик добавляет, что кредитные организации сознательно перестраховываются — потенциальные штрафы и санкции для них опаснее, чем недовольство клиентов из-за временных ограничений.

С жалобами выступают и сами пользователи. Клиенты крупных банков рассказывали о блокировках карт после попыток перевести деньги на свой счёт в другом банке — даже после звонков, СМС и подтверждений операции. В ряде случаев ограничения снимали только при личном визите в отделение, а иногда карту блокировали повторно спустя несколько дней.

Бывали ситуации, когда под ограничения попадали и переводы на символические суммы. Банки в таких случаях подчёркивают, что размер платежа не имеет принципиального значения. Если у службы безопасности возникают сомнения в добровольном согласии клиента, операция может быть приостановлена.

Что именно настораживает банки

Кредитные организации обязаны проверять операции клиентов на признаки мошенничества и приостанавливать подозрительные переводы. При этом речь идёт не о блокировке счетов, а именно о временной остановке конкретной операции. Если клиент подтвердил перевод или повторил его, банк должен исполнить распоряжение без промедления — за исключением случаев, когда получатель фигурирует в базе мошеннических операций.

С 1 января 2026 года перечень подозрительных признаков расширится с шести до двенадцати. Среди новых маркеров:

– перевод денег человеку, с которым не было операций в последние полгода

– если менее чем за сутки до этого клиент перевёл самому себе через СБП сумму свыше 200 тысяч рублей

– смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 часов до перевода

Юристы подчёркивают, что и сейчас банки внимательно анализируют поведение клиентов. Под подозрение могут попасть:

– нетипично частые переводы или необычные суммы

– операции в нехарактерное время

– дробление одной суммы на множество мелких платежей

– использование новых устройств или реквизитов

– нестандартные поступления от третьих лиц

Всё чаще под такие критерии попадают и переводы между собственными счетами.

Как снизить риск блокировки

Антифрод-системы оценивают не отдельный параметр, а совокупность факторов. Эксперты советуют:

– сохранять привычный характер операций

– по возможности указывать назначение перевода

– пользоваться только проверенными устройствами

– не выполнять переводы по указанию незнакомых лиц

– разделять личные и бизнес-операции

При обычных подозрениях проверка и ограничения могут длиться от 10 дней до месяца. Эксперты предупреждают, что с расширением антифрод-критериев в 2026 году число подобных случаев может заметно вырасти.