09:29 9 апреля 2025
ЦБ подвёл итоги 2024 года: ставка, кредиты, вклады и борьба с мошенниками
Что Банк России сделал для стабилизации экономики и защиты граждан
Банк России.
Годовой отчёт Банка России за 2024 год представлен в Госдуме. В нём — ключевые меры регулятора, направленные на сдерживание инфляции, развитие экономики, снижение рисков на рынке кредитования и защиту от мошенников.
Повышение ставки остудило спрос и замедлило рост цен
Экономика росла быстрее, чем расширялись производственные мощности, что спровоцировало рост цен. Чтобы охладить перегретый спрос, ЦБ поэтапно поднял ключевую ставку до 21 %.
С начала 2025 года рынок начал сбалансироваться: спрос снижается, предложение подтягивается, инфляция замедляется.
Экономика продолжила рост, несмотря на высокие ставки
ВВП вырос на 4,1 %, как и годом ранее. Инвестиции в основной капитал прибавили 7,4 %. Это говорит о сохранении устойчивой деловой активности и долгосрочного потенциала роста.
Повышенная ставка усложнила обслуживание долга, но серьёзно затронула только компании с высокой кредитной нагрузкой.
Снижение долговой нагрузки на фоне роста ставок
ЦБ ограничил выдачу рисковых кредитов и сдержал образование «пузыря» на рынке жилья. Впервые за долгое время доля необеспеченных кредитов, где на выплаты уходило более половины дохода, снизилась — с 40 до 26 %. Замедлился и рост цен на жильё.
Новые механизмы финансовой защиты граждан
– Самозапрет на получение кредитов и займов
– С июля — социальные вклады для граждан с низкими доходами
– С сентября — возможность назначить доверенное лицо для подтверждения банковских операций. Это особенно актуально для пожилых людей.
Закон о «двухдневной заморозке» спас от мошенников 13,5 трлн рублей
С июля 2024 года банки получили право приостанавливать подозрительные переводы на 48 часов. Перечень признаков мошенничества увеличили вдвое.
Если транзакция соответствует хотя бы одному из шести критериев, банк обязан её остановить и уведомить клиента. За год предотвращён ущерб на 13,5 триллиона рублей — против 5,8 триллиона в 2023-м.
Кредитование и приток вкладов поддержали экономику
Банковский сектор увеличил кредитование компаний почти на 18 %. Граждане разместили на вкладах около 12 триллионов рублей — рост на 26 %. Такой всплеск вызван ростом доходов и привлекательными ставками по вкладам.
Инвестиционный рынок станет прозрачнее для граждан
Банк России намерен сделать данные об эмитентах ценных бумаг более понятными. Это поможет розничным инвесторам принимать обоснованные решения. В перспективе больше компаний смогут выходить на IPO — регулятор и правительство уже обсуждают соответствующие меры.
Рекорд по безналичным платежам: доля — 85,8 %
В 2024 году 7 из 10 россиян переводили деньги через СБП, 5 из 10 — использовали её для оплаты покупок. Количество операций удвоилось, к системе подключено 2,2 миллиона предприятий. Растёт и выпуск банковских карт — уже более полумиллиарда штук.
