15:13 3 декабря 2020
Сбер подвёл итоги 2020 года: Кредиты под 2%, запуск DREAM-процесса и развитие факторинга
«Новости Воронежа» рассказывают подробности
Сергей Бессонов.
В четверг, 3 декабря, Сергей Бессонов, вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Кредитные продукты и процессы», подвел итоги работы банка по кредитным программам государственной поддержки бизнеса и по финансированию недвижимости, а также рассказал о запуске DREAM-процесса и о развитии факторинга.
Господдержка бизнеса
Весной 2020 года правительство России приняло ряд программ, целью которых было поддержать пострадавшие от пандемии коронавируса отрасли. В их числе — льготный кредит под 2% годовых, он предоставлялся в период с июня по ноябрь 2020 года. Эти средства можно было потратить на поддержание и развитие бизнеса, в том числе на выплату заработной платы работникам. В том случае, если заемщик выполнял все условия по сохранению занятости, то кредит можно было совсем не возвращать или вернуть половину.
Кредит под 2%.
«По программе льготного кредитования под 2% Сбербанк выдал 241 млрд рублей. Более 98% клиентов из крупного и среднего бизнеса и более 96,4% из малого и микробизнеса выполнили условия программы и получили право на полное погашение кредита, — рассказал вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «Кредитные продукты и процессы» Сергей Бессонов. — Мы с уверенностью можем сказать, что программа поддержки бизнеса сработала на отлично. Рады, что Сбер еще раз смог подтвердить статус надёжного партнера для бизнеса и для государства».
Искусственный интеллект, запуск DREAM-процесса и робот-юрист
По словам Сергея Бессонова, Сбер запускает уникальный процесс на основе искусственного интеллекта для кредитования бизнеса, выручка которого превышает 400 млн рублей. Аналогов ему в нашей стране нет. По новой схеме с 14 декабря 2020 года кредиты действующие и новые бизнес-клиенты смогут получать в Среднерусском и Юго-Западном банках Сбербанка.
«Сбербанк уже предлагает универсальный продукт — предодобренные кредиты «за 7 минут». Коробочный продукт подходил не всем — это сдерживало развитие технологии. DREAM-процесс будет позволять принимать оперативно решения, причем оперативно и автоматически. И продукт будет максимально кастомизирован под потребности», — отметил Сергей Бессонов.
DREAM-процесс в следующем году должен распространиться на все регионы России. Более того, увеличится его функционал — по залогам, госпрограммам и возможностью погашения. Это позволит для клиента сократить сроки взаимодействия с банком и затраты.
В чем преимущества DREAM-процесса:
— цифровизация всего процесса — от заявки до получения денег;
— решение в срок до двух дней;
— кастомизация под потребности клиента.
Сбер для прогнозирования денежных потоков клиентов внедрил свои модели машинного обучения. Благодаря этому до 45 минут сократился срок подготовки финансового прогноза бизнес-клиента для принятия решения о кредитовании. Причем качество прогнозирования, которое производится с использованием искусственного интеллекта, выше, чем прогноз кредитного инспектора.
Фокус в развитии кредитного процесса банка.
Машинное обучение Cash Flow —модели смотрит, что у клиента было в прошлом и с учетом более тысячи факторов прогнозирует, что у него будет в будущем.
«На эту модель мы перешли в банке в отрасли «Торговля» — это 30% наших клиентов. В течение первого квартала рассчитываем перевести отрасли «Растениеводство» и «Пищевая промышленность». Мы считаем, что за этим будущее», — добавил вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов.
Спикер не обошел стороной робота-юриста, который был запущен Сбером в 2020 году. Он в автоматическом режиме оценивает правоспособность клиентов, в том числе ИП, ООО и АО.
«Проверка клиента теперь занимает всего 5 часов вместо трех рабочих дней. На себя робот взял рутинные операции. Благодаря этому сотрудники смогли сконцентрироваться на более сложных задачах, которые не возможны без участия человека, — комплексные оценка и анализ», — резюмировал Сергей Бессонов.
Факторинг
В Сбере факторинг приобретает все более важное значение. Это более оперативный продукт, который для ряда клиентов более выгодный по срокам и по стоимости, чем стандартное кредитование.
«Мы ожидаем на конец 2020 года размер факторингового портфеля в сумме 170 млрд рублей. В этом году общий объем выплаченного финансирования компаниям реального сектора экономики составил 600 млрд рублей. На мой взгляд, за факторингом будущее, и темы роста факторингового портфеля будут превышать темпы роста кредитного», — подчеркнул Сергей Бессонов.
Отметим, что СберФакторинг Онлайн — это цифровая платформа, которая дает клиенту доступ к быстрому финансированию. Причем можно выбрать любую поставку, дату, сумму и покупателя для передачи реестра поставок на финансирование.
