09:35 10 ноября 2016
Зампред Центрально-Черноземного банка: Сейчас самое выгодное время для того, чтобы взять ипотеку
Об этом Александр Закурдаев заявил во время брифинга с журналистами
В среду, 9 ноября, свой первый брифинг провел назначенный в прошлом месяце заместителем председателя Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк Александр Закурдаев. Главными темами обсуждения стали привлечение средств клиентов, предложения банка по сбережению и приумножению денег, а также особенности современного ипотечного кредитования.
На счетах клиентов Центрально-Черноземного банка более 500 млрд рублей
«Предпочтения населения меняются. Если год назад выбирали стратегию кредитования, то сейчас клиенты предпочитают формировать для себя некий буфер безопасности», — рассказал Александр Закурдаев.
По словам банкира, у клиентов возникает много вопросов. Например, в какие инструменты имеет смысл вкладываться, как не только сберечь деньги, но и их приумножить, а также какие продукты позволяют заработать в короткий срок неплохие проценты.
Самый популярный способ приумножения денег — это вклады и депозиты. На этом рынке Центрально-Черноземный банк сейчас в лидерах.
«В Черноземье доля привлечения денежных средств населения у банка составляет более 60 процентов, — пояснил Александр Закурдаев. — Почти 70 процентов пенсий выплачивается через подразделения ЦЧБ».
На сегодняшний день остаток денег на счетах частных клиентов в Центрально-Черноземном банке превышает 500 млрд рублей.
«Каждый месяц клиенты открывают более 120 тысяч депозитов на сумму порядка 30 млрд рублей. Количество действующих банковских карт превышает 6,5 млн. И это при том, что в регионе проживают всего 8,5 млн человек. Наша доля на рынке банковских карт — 85 процентов», — отметил Александр Закурдаев.
Банк сейчас активно развивает сервис «Сбербанк Онлайн» и услугу «Автоплатеж». С начала года через удаленные каналы и устройства самообслуживания совершено более 148 млн платежей на 60,7 млрд рублей. Из них 53,4 млрд платежей — через устройства самообслуживания Сбербанка на 29,9 млрд рублей.
С помощью «Сбербанк Онлайн» клиенты за девять месяцев текущего года произвели 29,6 млн операций на 20,7 млрд рублей. «Автоплатеж» — 27 млн платежей на 5 млрд рублей.
Количество операций с помощью «Сбербанк Онлайн» выросло в два раза по сравнению с прошлым годом.
Самые выгодные — это рублевые депозиты, которые открыли в онлайн-банке
Стратегия развития Сбербанка предусматривает индивидуальный подход к каждому сегменту клиентов.
Молодежи предлагают банковские и кредитные карты, а также депозиты. Социальный сегмент — пенсионеры и слабо защищенные слои населения — могут воспользоваться депозитами с повышенной процентной ставкой.
Самый большой сегмент — массовый, то есть получатели зарплаты и средние слои населения.
Отдельно выделен сегмент массовый высокодоходный. Речь идет о клиентах, получающих зарплату от 50 тысяч рублей и пользующихся большими суммами кредитов. Клиенты получают более сложные инвестиционные и страховые продукты. И, наконец, VIP — для таких клиентов работают отдельные офисы «Сбербанк Первый».
Большинству жителей региона Сбербанк предлагает размещение денег в депозиты.
«Возникает вопрос, отчего зависит процентная ставка? Почему по одним депозитам ставка выше, а по другим ниже», — рассказал Александр Закурдаев. И пояснил, что на нее влияют экономические факторы, например ставка рефинансирования Центробанка, и характеристика депозита — способ его открытия, срок хранения, сумма и другие факторы.
Банкир объяснил, почему в рублях процентая ставка всегда выше, чем в валюте. Как выяснилось, банк зарабатывает за счет размещения денег в кредиты.
«Сегодня потребность в валютных кредитах практически нулевая, — пояснил Александр Закурдаев. — Предприятия оценивают свои риски и очень осторожно подходят к валюте. В основном, кредитуются в рублях».
Поэтому самые выгодные ставки — на рублевые депозиты. Кстати, они чуть выше по вкладам, которые открыли в онлайн-банке. Это дополнительный бонус к экономии времени клиента, который пользуется «Сбербанк Онлайн» и его мобильным приложением.
Сбербанк ожидает дальнейшего роста объема сбережений. До 30 ноября клиенты могут открыть вклад «Самое ценное» — на срок в 175 дней по ставке до 8 процентов годовых. Бонус к нему — бесплатная страховка по программе «Защищенный вкладчик». Страховое покрытие — 100 тысяч рублей. Для активации этой программы нужно зарегистрироваться на сайте sberbank175.ru.
Сейчас — самое выгодное время подать заявку на ипотеку
Сбербанк 18 октября снизил ставки по кредитам. К примеру, по «Ипотеке с государственной поддержкой» до 11,4 процента годовых. Такие кредиты уже получили 12 тысяч семей на 15 млрд рублей. При этом на региональном рынке ипотеки доля Сбербанка составляет 55,1 процента.
«Ставка 11,4 процента сохранится по всем заявкам на «Ипотеку с господдержкой», которые будут приняты до 1 января 2017 года, — подчеркнул Александр Закурдаев. — Ставка около 11,7 процента — для молодых семей. В качестве поручителей могут выступать родители как с одной, так и с другой стороны. А возраст одного из супругов должен быть меньше 35 лет».
По словам банкира, ЦЧБ снизил ставки по ипотеке до докризисного уровня. Более того, банк активно работает с партнерами. Клиенты получают дополнительные скидки при покупке квартир от застройщиков. В Центрах ипотечного кредитования ЦЧБ реализуется сервис одного окна. Здесь работают оценщики, риелторы, застройщики и сотрудники МФЦ.
«Сегодня самое выгодное время, чтобы подать заявку на ипотеку, — сообщил Александр Закурдаев. — В этом году мы отмечаем оживление спроса. По сравнению с 2015-м мы стали выдавать на 25 процентов жилищных кредитов больше».
В завершении встречи банкир отметил, что 12 ноября Сбербанк празднует свое 175-летие.
«Этот праздник, несомненно, не только сотрудников, но и всех наших клиентов, — подчеркнул Александр Закурдаев. — Пользуясь случаем, поздравляю вас с юбилеем!».